2. 상품 개요

• □ 리볼빙은 당월 일시불거래 청구금액 중 고객이 카드사와 약정한 약정(최소)결제비율 이상을 납부하면 다음 달 결제일에 잔여결제금액과 리볼빙 수수료를 합산하여 납부하는 결제방식입니다.
• ○ 최소결제비율 미만으로 결제 시 그 차액은 연체로 처리되며, 리볼빙 계약 해지 시에는 리볼빙이 적용되지 않으며 이용금액 전액을 청구할 수 있습니다.

1. 3. 거래구조사례 비교

   • □ 리볼빙 약정결제비율별 결제 사례

   • 이용금액 (예시)	적용되는 리볼빙 조건 (예시)
     당월 리볼빙 신규이용금액 : 일시불 100만원 할부 등 리볼빙 미대상 거래는 사용하지 않음	최소결제비율 : 10% 리볼빙 적용 수수료율 : 연 16% 리볼빙 연체 수수료율 : 연 19%(적용 수수료율+3%)

   • ○ 전월 이월잔액이 없는 경우 결제일 통장 잔고별 리볼빙 결제 예시

   • 결제일 통장 잔고	약정결제비율 100% 약정	약정결제비율 40% 약정
     100만원	100만원 결제, 다음 달 이월 대상액 없음	40만원 출금, 60만원은 다음 달로 이월
     80만원	80만원 결제, 20만원은 다음 달로 이월	40만원 출금, 60만원은 다음 달로 이월
     5만원	[통장 잔고가 최소결제비율(10%) 해당 금액(10만원) 미만] 최소결제금액 10만원 중 5만원 출금 후, 나머지 5만원은 연체 (연체 중인 5만원에 연 19%의 연체 수수료율을 연체 해소일까지 일할계산하여 부과) 최소결제금액을 제외한 90만원은 다음 달로 이월 (이월된 90만원에 연 16%의 리볼빙 수수료율을 일할계산하여 다음달 결제대금에 포함하여 청구) 최소결제금액 계산 : 청구금액(100만원) × 최소결제비율(10%) = 10만원

   • ○ 전월 이월잔액(일시불 60만원)이 있는 경우 리볼빙 결제금액 계산 예시

   • 구분	약정결제비율 100% 약정	약정결제비율 40% 약정
     리볼빙 약정청구 원금	(전월 리볼빙 이월잔액 + 당월 리볼빙 신규이용금액) × 약정결제비율
     	(60만원 + 100만원) × 100% = 160만원 다음 달 이월금액 없음	(60만원 + 100만원) × 40% = 64만원 160만원 중 64만원을 차감한 96만원은 다음 달로 자동이월
     리볼빙 수수료	전월 리볼빙 이월잔액 × 수수료율 × 이용경과일수 / 365 (윤년은 366)
     	60만원 × 16% × 30/365 = 7,890원 (이용경과일수는 30일인 것으로 가정)
     리볼빙 약정결제금액	리볼빙 약정청구 원금 + 리볼빙 수수료
     	160만원 + 7,890원 = 1,607,890원	64만원 + 7,890원 = 647,890원
     리볼빙 최소결제금액	(전월 리볼빙 이월잔액 + 당월 리볼빙 신규이용금액) × 최소결제비율 + 수수료
     	(60만원 + 100만원) × 10% + 7,890 원= 167,890원
     결제해야할 금액	이번 달 결제해야할 금액 ☞ 약정결제금액(1,607,890원) 최소결제금액(167,890원)만 결제 시 ☞ 연체처리 없이 잔여금액(144만원)은 다음 달로 자동 이월되고 리볼빙 수수료 부과	이번 달 결제해야할 금액 ☞ 약정결제금액(647,890원) 최소결제금액(167,890원)만 결제 시 ☞ 연체처리 없이 잔여금액(144만원)은 다음달로 자동 이월되고 리볼빙 수수료 부과

2. 4. 리볼빙과 유사상품 비교

   • □ 유사 서비스 및 카드대출과 구별되는 특징

   • 구분	리볼빙	분할납부	장기카드대출(카드론)
     대상	당월 결제금액 중 리볼빙 이용 가능금액 전체	결제(일시불) 건별 지정	-
     매월 납부금액	약정결제비율 적용 금액 이내에서 최소결제비율 적용 금액 이상 납부	분할금액(정액)	만기일시상환, 분할상환 등
     수수료율	분기별(3개월) 변동	고정	고정
     납부 기간	잔액 완제 시 까지	고정	고정

   • □ 유사 서비스 및 카드대출간 2023년 중 평균 수수료율 비교

   • 구분		일시불 거래의 납부 이연서비스		카드대출(대출정보등록·공유)
     		리볼빙	분할납부(유이자)	현금서비스	카드론
     수수료율	900점 초과	12.77%	16.92%	13.35%	9.80%
     	701~900점	15.83%	18.34%	15.99%	14.09%
     	700점 이하	17.70%	18.82%	18.05%	17.61%

   • ○ 현금서비스 : 대출금을 신용 카드 이용대금 결제일에 일시상환하는 단기대출
   • ○ 카드론 : 대출금을 매월 분할상환 또는 만기일시상환하는 장기대출 (DSR 산정 시 포함)

3. 5. 기한 연장 및 계약 해지

   기한연장	기한 연장이 가능한 고객의 경우 약정기간 만료일로부터 1개월 이전에 개별통보 하며, 약정해지 의사를 표시하지 않는 경우 기존 약정기간 단위로 자동 연장됩니다.
   계약해지	고객의 계약해지 요청, 탈회, 기한이익의 상실 등 사유 발생 시 리볼빙 계약이 해지되며, 고객에게 이용금액 전액을 청구할 수 있습니다.

4. 6. 연체수수료율 및 기한이익상실

   연체 수수료율	리볼빙 수수료율 + 3%p, 법정최고금리(연 20%) 이내 최소결제금액 미만 결제 시 미결제금액에 결제일 다음날부터 완납일까지 연체수수료 부과
   기한이익의 상실	연속 2회차 이상 최소결제금액 미만 결제 등 기한이익의 상실 사유 발생 시 리볼빙 청구액 전액이 일시청구 됩니다.

5. 7. 이월잔액 중도 납부 및 연체금액 납부

   • 결제일에 최소결제금액 미만으로 결제 시 연체처리 되며, 연체금액에 대해 연체수수료를 지급해야 하며 최소결제금액을 제외한 잔여결제대금은 다음 달로 자동 이월 됩니다.
   • 이월잔액은 계좌에서 추가 출금되지 않으므로, 중도납부 희망 시 카드사 고객센터, 홈페이지, 모바일 앱 등을 통해 별도 출금 요청을 해주셔야 하며, 구체적인 방법은 다음과 같습니다.
   • ▷ 우리카드 홈페이지>MY>이용금액결제>즉시결제
   • ▷ 우리카드 스마트앱>MY>이용금액결제>즉시결제
   • ▷ 고객센터(☎1588-9955)

6. 8. 신용점수에 미치는 영향

   • 해당 금융거래로 인하여 개인신용평가회사가 개인신용평점을 만들어 낼 때 해당 신용정보주체에게 불이익이 발생할 수 있으며, 개인신용평점 하락 시 리볼빙 수수료 인상, 대출 및 신용카드 상품 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다.
   • 리볼빙을 지속적으로 이용하는 경우 여타 금융권역 또는 일반적인 형태의 신용공여보다 신용점수가 더 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.
   • 해당 금융거래가 변제나 이에 준하는 방식으로 거래가 종료된 경우에도 일정기간 개인신용평점의 산정에 영향을 줄 수 있습니다.

7. 9. 금리인하요구권

   금리인하요구권 대상여부

   • 대상
   • 비대상
   • 카드사와 리볼빙 약정을 체결한 고객은 「여전법」제50조의13(금리인하요구)에서 정하는 바에 따라 본인의   신용상태가 개선 되었다고 판단되는 경우(예 : 취업, 승진 등 소득증가, 재산증가, 신용평가등급(평점) 등 신용도 상승, 기타 신용상태 개선) 카드사에   금리인하를 요구 할 수 있으며, 구체적인 방법은 다음과 같습니다.
     • ▷ 우리카드 홈페이지>일부결제금액이월약정(리볼빙)>금리인하요구권
     • ▷ 우리카드 스마트앱>일부결제금액이월약정(리볼빙)>금리인하요구권
     • ▷ 고객센터(☎1588-9955)
   • 금리인하요구권은 신청시기, 횟수제한이 없습니다. 다만, 카드사는 고객의 신용상태 개선을 확인하는데 필요한 자료의 제출을 요구할 수 있습니다.
   • 신용상태의 개선이 경미하여 금리인하요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 심사결과에 따라 고객의 금리인하요구는 수용되지 않을 수 있습니다.
   • 카드사는 금리인하요구를 받은 날부터 10영업일 이내(카드사에게 자료보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않음)에 금리인하 수용여부 및 그 사유를 전화, 문자메시지 그 밖에 이와 유사한 방법으로 고객에게 통지합니다.
   • 금융회사는 CB사의 신용평점 산출에 활용된 정보를 신용평가시 주로 활용하므로 CB사 신용평점 상승이 있는 경우 금융회사 내부신용등급도 개선될 가능성이 있습니다.

8. 10. 자료열람요구권

   • 고객은 분쟁조정 또는 소송의 수행 등 권리구제를 위한 목적으로 금융회사가 기록 및 유지·관리하는 다음의 자료에 대한 열람(사본 및 청취 포함)을 요구할 수 있습니다
     • 계약체결에 관한 자료, 계약의 이행에 관한 자료, 금융상품등의 관한 광고 자료, 고객의 권리행사에 관한 자료, 내부통제기준의 제정 및 운영 등에 관한 자료, 업무 위탁에 관한 자료
   • 금융회사는 고객의 분쟁조정 신청내역 또는 소송제기 등의 목적 및 열람의 범위가 기재된 열람요구서로 열람을 요구받은 날로부터 6영업일 이내에 고객이 해당 자료를 열람할 수 있게 합니다
   • 금융회사는 법령, 제3자의 이익 침해, 영업비밀의 침해 등의 사유가 있는 경우 이를 고객에게 알리고 자료 열람을 제한하거나 거절할 수 있습니다.

9. 11. 개인신용평가대응권 (개인차주와 관련된 설명)

   • 개인신용평가대응권이란 개인인 금융소비자가 자동화평가*에 따른 개인신용평가  결과 및 주요기준 등의 설명과 자동화평가 결과의 산출에 유리하다고 판단되는 정보를 제출 또는 기초정보의  정정·삭제·재산출을 요구할 수 있는 권리(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제36조의2)를 말합니다.
   • 금융소비자는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제36조의2에 따라 자동화 평가의 결과, 자동화 평가의 주요 기준, 자동화 평가의 평가에 이용된 기초정보 등에 대해 설명하여 줄 것을 금융회사에 요구*할 수 있습니다.
     • ▷ 우리카드 홈페이지 / 모바일앱 > 고객센터 > 개인정보보호센터 > 개인신용평가결과설명요청
   • 금융회사는 다음 어느 하나에 해당하는 경우에는 금융소비자의 요구를 거절할 수 있으며, 기초정보가 정정·삭제되었더라도 신용상태의 개선이 경미한 경우, 재평가결과는 기존과 동일할 수 있습니다.
     • 자동화평가가 아닌 방식으로 개인의 신용을 평가하는 경우
     • 관련 법령에 특별한 규정이 있거나 법령상 의무를 준수하기 위하여 불가피한 경우
     • 해당 금융소비자의 요구에 따르게 되면 금융거래 등 상거래관계의 설정 및 유지 등이 곤란한 경우
     • 금융소비자가 정정 또는 삭제 요청한 내용이 사실과 다른 경우
     • 정당한 사유 없이 동일한 금융거래 등에 대해 3회 이상 반복적으로 대응권을 행사하는 경우

10. ※ 고객의 이해여부 확인을 위한 질의

    • 리볼빙 이월잔액 발생 시 수수료가 부과되며, 신용도가 하락할 수 있다는 내용을 확인하셨습니까?
      • 예
      • 아니오
    • 카드사는 약정기간 종료 도래 시 종료 1개월 이전에 만료 예정사실을 통보하고, 이후 1개월 이내 회원이 별도 약정해지 의사표시를 하지 않은 경우 기존 약정기간으로 연장될 수 있으며 약정기간 연장 시 신용도에 따라 연장이 제한될 수 있음을 확인하셨습니까?
      • 예
      • 아니오
    • 결제일 경과 후에는 리볼빙 이월잔액 중도납부을 위해 결젲계좌에 해당 금액은 입금하더라도 출금되지 않으므로 카드사에 별도로 연락하여 출금 요청해야 하는 점을 확인하셨습니까?
      • 예
      • 아니오
    • 리볼빙 수수료율 및 최소결제비율은 고객님의 신용상태 또는 금융환경 변화 등에 따라 주기적으로 인상 또는 인하될 수 있음을 확인하셨습니까?
      • 예
      • 아니오
    • 리볼빙 최소결제금액 산출 시에는 전월 리볼빙 이월잔액과 당월 리볼빙 신규이용액의 합계에 최소결제비율을 적용하는 것임을 확인하셨습니까?
      • 예
      • 아니오

11. 해당여부	본인은 우리카드와 일부결제금액이월약정(리볼빙)을 신청함에 있어 카드사 임직원 또는 모집인과 상담하여 본 설명서를 교부받았으며, 위에서 설명한 내용을 포함하여 계약의 주요내용에 대하여 충분히 설명을 듣고 이해하였음을 확인합니다.
    YYYY.MM.DD. 위 내용을 모두 확인하였습니다.